アラフォー夫婦の貯金はどのくらい？上手に貯蓄する方法も紹介

2019,12,26 更新

収入と支出を把握して先取貯金

余ったお給料を貯金しようと思っていても「毎月ギリギリで、貯金するお金が残らない…」という家庭もあると思います。なかなか貯まらないなら、先取貯金で効果的に貯金しましょう。

先取貯金とは給料が支給されたときに決まった金額を別口座に移し、余ったお金で生活する方法です。余ったお金が本来の給料と考えることで、使い過ぎを防ぐことができますよ。

先取貯金をするには、1カ月のおおまかな収入と支出を書き出して貯金額を決定します。はじめは低めにして、余裕があれば貯金額を上げていきましょう。

また、お金を貯める目的を明確にすることも大切です。「子どもの教育費に◯◯万円」「マイホームのために◯◯円」など具体的な目標があるほうが貯めやすくなりますよ。

NISAや投資信託で資産形成

最近ではNISAや投資信託を利用して資産形成をするアラフォー世代も増えてきました。うまく利用できれば貯金をスピードアップできますよ。

「NISA」は税制の優遇を受けながら投資できる制度です。未成年対象の「ジュニアNISA」、長期投資を目的にした「つみたてNISA」もあります。

税制優遇が魅力的な制度ですが、注意点もいくつかあります。例えばNISAでは一度売却をするとその銘柄の非課税枠は終了してしまいます。

何度も売り買いをしたい場合は株式投資を利用しますが、株式投資は銘柄選びに高度な知識が必要となります。そこでおすすめなのがプロに運用してもらう「投資信託」です。小額で利用できるものもあるため、気軽に始めることができますよ。

まとめ

アラフォー世代の夫婦は堅実に貯金をしている家庭もあれば貯金がない家庭もあるなど様々です。どちらにせよ、今後どのくらいのお金が必要なのかを大まかに理解することは重要になります。

子育てアラフォー家庭のライフプランに必要なお金には三つあると考えられています。優先順位の高い順に「教育資金」「住宅購入費」「老後資金」です。

こうしたお金を貯めるには、収入から先取貯金したりNISAや投資信託で資産形成したりする方法があります。今後のライフプランを描きながら、目標に向かって上手に貯蓄していきましょう。